4 lý do khiến giới trẻ không thể quản lý tiền bạc tốt như thế hệ trước?

Thế giới đang không ngừng chuyển mình, kéo theo đó là những thay đổi sâu rộng về kinh tế, xã hội và văn hoá, ảnh hưởng đến thói quen, cách nghĩ và lối sống giữa các thế hệ. Khả năng quản lý chi tiêu cũng là một trong số đó. Đã bao giờ bạn nhìn tài khoản của mình, thở dài, thầm ngưỡng mộ ông bà, cha mẹ vì khả năng quản lý tiền bạc, và rồi tự hỏi tại sao mình không thể tiết kiệm được như họ chưa?

Dưới đây là một số câu trả lời cho thắc mắc muôn thuở này.

1. Bạn sinh ra trong thời đại của sự ổn định

“Ổn định” mà giới trẻ ngày nay đang được tận hưởng là ổn định về mặt chính trị, văn hoá, kinh tế và xã hội. Mặc dù những câu chuyện về khủng hoảng kinh tế, suy đồi đạo đức vẫn còn đầy rẫy trên các mặt báo, nhưng trên cơ bản, người trẻ không còn phải lo lắng đến tiếng bom đạn nổ ra bất chợt, hay nạn đói kéo dài từ ngày này qua tháng nọ nữa.

Điều này khác hoàn toàn với thế hệ Baby Boomer (1946 – 1963) và thế hệ X (1964-1976), những người đang ở độ tuổi ông bà, cha mẹ chúng ta. Họ sinh ra và lớn lên khi những di chứng của chiến tranh vẫn còn, đất nước vừa bước vào thời kỳ Đổi Mới với nền kinh tế chỉ đang từng bước hồi phục, một nền chính trị non trẻ, và bất đồng xã hội vẫn còn nhiều.

quan li tien bac tot 1
Cuộc sống ổn định cho phép người trẻ không quá đặt nặng vấn đề “phòng thân” cho tương lai.

Bối cảnh lịch sử khác nhau đã dẫn đến quan niệm sống và lối sống khác nhau. Cuộc sống khắc nghiệt trong và sau chiến tranh đã hình thành thói quen sống tiết kiệm cho các thế hệ trước, bởi vì họ không biết ngày mai chuyện gì sẽ xảy ra, cần gì để ứng phó với những hoàn cảnh bất ngờ. Cuộc sống khó khăn càng tạo động lực để những thế hệ trước thêm khao khát mang lại cho con cháu mình một cuộc sống ổn định hơn. Chính vì thế, họ luôn cố gắng dành dụm, tính toán cho tương lai xa.

Trong khi sự ổn định của thời đại mới và cuộc sống ấm no cho phép người trẻ không quá đặt nặng vấn đề “phòng thân” cho tương lai. Những khoản tiền để dành thường được tạo ra với mục đích phục vụ những nhu cầu ngắn hạn như mua hàng, đầu tư, độc lập tài chính với gia đình, dẫn đến vòng đời của khoản tiết kiệm thường ngắn ngủi.

Chưa kể, khoản tiết kiệm của các thế hệ trước càng khiến người trẻ ỷ lại “điểm tựa tài chính vững chắc“. Dù còn đang đau đầu vì khoản đầu tư chưa hoàn vốn, vì trách nhiệm chăm sóc cha mẹ đang ở trước mắt, thì vẫn có rất nhiều bạn trẻ an tâm gác lại việc chi tiêu chắt bóp từng ngày, vì vẫn còn nhà để ở, còn bữa cơm để ăn, hoặc lý tưởng hơn là còn một ngân hàng không lấy lãi mang tên “người thân”.

2. Tiền quan trọng nhưng chưa phải quan trọng nhất

Tiền lương bao nhiêu, cao hay thấp, có đủ chi trả cho cuộc sống hay không dĩ nhiên luôn là mối quan tâm của những người trẻ. Tuy nhiên, lợi ích vật chất không phải là ưu tiên hàng đầu của người trẻ, mà thay vào đó họ chú trọng hơn vào việc tận hưởng giá trị tinh thần.

Millennials là thế hệ đề cao việc tìm kiếm trải nghiệm, chẳng hạn như ăn uống bên ngoài, mua sắm quần áo, giải trí và du lịch — những hàng hoá và dịch vụ tức thời. Có một thuật ngữ tâm lý thường được dùng trong trường hợp này, đó là “thoả mãn tức thời” (instant gratification), chỉ cảm xúc thôi thúc và khuynh hướng bỏ qua lợi ích lâu dài để đạt được một lợi ích tức thời nhưng ít đáng giá hơn. Điều này lý giải vì sao những dạng “thoả mãn tức thời” của người thuộc thế hệ này thường xoay quanh việc chi tiêu cho các trải nghiệm ngắn hạn.

Giới trẻ quản lý tiền bạc 2
Millennials là thế hệ đề cao việc tìm kiếm trải nghiệm, chẳng hạn như ăn uống bên ngoài, mua sắm quần áo, giải trí và du lịch — những hàng hoá và dịch vụ tức thời.

Trong hành vi mua hàng, họ thường ưu tiên chất lượng hàng hoá và khả năng đáp ứng nhu cầu cá nhân hơn là giá cả. Nhiều người sẵn sàng bỏ ra cả tháng lương vừa lãnh được để sắm ngay một đôi giày, một chiếc túi xách tiền triệu, điều mà các thế hệ trước ít ai nghĩ đến. Với thế hệ trẻ, giữ khư khư một khoản tiền sẽ chẳng có ý nghĩa gì khi nó không tạo ra những giá trị tốt hơn cho cuộc sống.

Tiền với người trẻ hiện đại là một vấn đề quan trọng nhưng chúng được tạo ra để nâng cao điều kiện sống tại thời điểm hiện tại, khác với các thế hệ trước luôn hướng đến việc tạo dựng tương lai. Rõ ràng, mục đích và động lực của việc kiếm tiền và tiêu tiền của hai thế hệ hoàn toàn khác nhau, dẫn đến hiệu quả tiết kiệm khác nhau.

3. “Sức khoẻ tài chính” bị ảnh hưởng bởi những cơn “bão mạng”

Thời đại kết nối mang đến khả năng cập nhật thông tin mới theo từng giây và khiến thế hệ trẻ — nhóm người dành phần lớn thời gian cho mạng xã hội — dễ bị tin tức chi phối hơn, đặc biệt là những ai chưa định hình rõ ràng cuộc sống của mình và vẫn ưa thích những trải nghiệm mới lạ.

Giới trẻ ngày này bị nhấn chìm trong những cơn “bão mạng” về các xu hướng tiêu dùng được lặp đi lặp lại liên tục trên trang thông tin online, được sự tán thưởng bởi thế hệ influencers, và được chia sẻ bởi những người quen biết — những yếu tố kích thích trải nghiệm ở người trẻ. Làm sao kháng cự lại nổi, khi mà những chiêu trò quảng cáo đó đã được các chuyên gia Marketing đúc kết qua biết bao nghiên cứu về xu hướng tiêu dùng và tâm lý mua hàng, thậm chí còn được cập nhật hàng năm để bắt kịp với bất kỳ thay đổi nào của người tiêu dùng.

Giới trẻ quản lý tiền bạc 3
Giới trẻ ngày này bị nhấn chìm trong những cơn “bão mạng” về hàng loạt xu hướng tiêu dùng, gây tác động không nhỏ đến khả năng quản lý chi tiêu.

Vấn đề này chưa từng xảy ra với các thế hệ trước, vì khi cha mẹ chúng ta đang ở trong giai đoạn “lưng chừng cuộc sống”, mạng lưới kết nối và chia sẻ thông tin vẫn chưa mạnh mẽ như ngày nay. Còn ở thời điểm hiện tại, khi đang cùng chúng ta đối mặt với lượng thông tin quảng cáo quá tải thì sức đề kháng của họ trước những “mánh khoé” đó đã đủ mạnh rồi.

4. Công bằng mà nói, giới trẻ luôn phải trả giá cao hơn

Việc người trẻ chi tiêu nhiều hơn những thế hệ trước cũng đến từ những nguyên nhân khách quan chứ chẳng phải hoàn toàn do thói quen tiêu dùng phung phí.

Trong đó, nguyên nhân khách quan nhất là vật giá leo thang. Đa số hàng hoá, dịch vụ ở thời điểm hiện tại đã lên giá hơn ngày xưa rất nhiều. Nếu như các 8x, 9x đời đầu có thể cầm 5.000 Đồng mua đồ ăn sáng hoặc đồ ăn vặt trong căn tin trường, thì 5.000 Đồng ngày nay đôi khi chỉ vừa đủ tiền gửi xe.

Thế hệ trẻ có xu hướng chuyển đến những thành phố lớn, nơi có điều kiện học tập tốt hơn và nhiều cơ hội việc làm hơn. Tuy nhiên, đó cũng là nơi có chi phí sinh hoạt đắt đỏ nhất. Trong khi đó, mức thu nhập vẫn đứng yên hoặc

tăng rất ít, người trẻ phải gò ép chi tiêu, khiến việc tiết kiệm cũng khó hơn nhiều.

Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hành vi chi tiêu và khả năng tiết kiệm của thế hệ trẻ ngày nay, bao gồm những tác động kinh tế, xã hội, công nghệ lẫn tâm lý. Dĩ nhiên chúng ta không thể kiểm soát tầm ảnh hưởng của tất cả các yếu tố kể trên, nhưng không đồng nghĩa rằng chúng ta hoàn toàn ở thế bị động.

Chẳng hạn, nếu đã ý thức được những tác hại của hành vi thoả mãn tức thời, chúng ta có thể từng bước hạn chế nó. Chỉ cần bạn chịu khó cân nhắc thêm về tương lai của bản thân, chia nhỏ những mục tiêu lớn thành những mục tiêu dễ quản lý hơn, lên kế hoạch để hoàn thành từng bước ngắn hạn, thì việc chi tiêu hợp lý và thậm chí là tiết kiệm cho tương lai sẽ không còn quá khó khăn nữa.

Nguồn vietcetera

Thẻ tín dụng là gì? Cách sử dụng thẻ tín dụng như thế nào?

Lợi ích và bất lợi của thẻ tín dụng

Lợi íchBất lợi
Bạn có thể dễ dàng thực hiện việc mua sắm giá trị lớn và trả nợ theo từng phần nhỏDễ mắc nợ nếu bạn không cẩn thận với chi tiêu
Bảng sao kê thẻ tín dụng giúp bạn dự thảo ngân sách dễ dàng hơnTính tiện lợi của thẻ tín dụng có thể khiến chủ thẻ tiêu dùng quá mức
An toàn và tiện lợi khi không cần mang tiền mặtLãi suất có thể khiến gói nợ nhỏ phát triển lớn hơn theo thời gian
Xây dựng điểm số tín dụng, rất hữu ích khi bạn thực hiện các giao dịch vay với ngân hàng sau nàyNhiều rủi ro phát sinh khi lộ thông tin cá nhân trên thẻ

Chọn thẻ tín dụng của ngân hàng nào là tốt nhất?

Điều kiện để làm thẻ tín dụng thường dựa trên năng lực hoàn trả của người đăng kí, cụ thể là mức thu nhập, mức lương cá nhân bình quân trong khoảng thời gian ít nhất 3 tháng gần đây. Việc đăng kí làm thẻ tín dụng thường mất nhiều…

Những điều cần cân nhắc khi mở thẻ tín dụng

Thói quen chi tiêu

Trước khi mở bất kì loại thẻ nào, bạn nên trả lời các câu hỏi sau:

  • Bạn dự định sử dụng nó như thế nào?
  • Bạn sẽ sử dụng thẻ trong tất cả giao dịch thanh toán? Hoặc chỉ sử dụng khi khẩn cấp?

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi trả cho tất cả giao dịch mua sắm, bạn nên tìm một loại thẻ với hạn mức tín dụng lớn cùng nhiều chương trình ưu đãi. Trong trường hợp bạn chỉ sử dụng thẻ khi khẩn cấp thì một loại thẻ ở mức cơ bản với lãi suất và phí thấp sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn.

Lãi suất

Lãi suất của các khoản nợ trên thẻ tín dụng có thể cố định hoặc thả nổi theo thị trường, tùy quy định của ngân hàng phát hành thẻ. Lãi suất của mỗi ngân hàng là khác nhau. Giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng sẽ được tính lãi sau 30-45 ngày tuỳ theo quy định mỗi ngân hàng.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng trước khi sử dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là một trong những yếu tố người sử dụng thẻ quan tâm khi chọn lựa đăng kí loại hình dịch vụ này. Hầu hết mỗi loại thẻ tín dụng đều được quy định một mức lãi suất cụ thể, được tính khi người sử dụng…

Các khoản phí và phí phạt

Hiện nay, người sử dụng thẻ tín dụng phải trả nhiều loại phí khác nhau theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tài chính. Vì vậy, trước khi chọn mở thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc biểu phí của nhiều ngân hàng để chọn lựa loại thẻ có mức phí hợp lý, phù hợp khả năng chi trả.

  • Phí phát hành thẻ
  • Phí thường niên
  • Phí rút tiền mặt
  • Phí chậm thanh toán
  • Phí vượt hạn mức tín dụng
  • Phí chuyển đổi ngoại tệ

9 loại phí thẻ tín dụng bạn nên biết

Việc sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách, thiếu kiểm soát và không nắm rõ nguyên tắc dịch vụ của loại hình thẻ ngân hàng này có thể khiến nhiều người phải chi trả số tiền phí thẻ tín dụng khá lớn mỗi tháng. Các loại phí thẻ tín…

Các chương trình ưu đãi dành cho chủ thẻ

Hầu hết các loại thẻ tín dụng hiện nay đều đi kèm các đặc quyền hấp dẫn đến từ các thương hiệu liên kết với ngân hàng phát hành thẻ. Khi thực hiện mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ, chủ thẻ có thể được hưởng thêm các chương trình khuyến mãi đãi đặc biệt. Tùy ngân hàng sẽ có các chương trình ưu đãi khác nhau. Vì vậy, bạn nên chọn loại thẻ tín dụng có những chương trình ưu đãi linh hoạt, thật sự hữu dụng với bạn.

Nên chọn thẻ tín dụng nào nhiều ưu đãi nhất?

Hiện nay, các ngân hàng thường xuyên đưa ra các dịch vụ hỗ trợ khi sử dụng thẻ tín dụng nhằm gia tăng lượng khách hàng. Điều này đánh trúng tâm lý người có nhu cầu làm thẻ tín dụng, khi muốn tận dụng các dịch vụ ưu đãi để…

Quy trình phát hành thẻ

– Khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng sẽ đến ngân hàng điền đầy đủ các mẫu đơn yêu cầu mở thẻ và cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập theo quy định của ngân hàng.

– Khi ngân hàng nhận đầy đủ hồ sơ sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra sự chính xác của giấy tờ mà khách hàng cung cấp cũng như khả năng trả nợ của khách hàng.

– Nếu hồ sơ khách hàng đã đáp ứng đầy đủ điều kiện, ngân hàng sẽ tiến hành phân loại để cấp hạn mức tín dụng.

– Trước khi giao thẻ, ngân hàng sẽ tiến hành nhập dữ liệu thông tin khách hàng vào hệ thống quản lý, mã hóa các thông tin này trên thẻ, đồng thời yêu cầu chủ thẻ ký tên và đăng chữ ký mẫu tại ngân hàng.

– Khách hàng sau khi nhận thẻ cần bảo mật thông tin cá nhân trên thẻ và mã CSC (Card Security Code). Nếu có rủi ro phát sinh do khách hàng để lộ thông tin, khách hàng hoàn toàn phải chịu trách nhiệm.

Thông thường, thời gian từ lúc khách hàng nộp đơn xin phát hành thẻ đến thời gian nhận được thẻ là từ 5-7 ngày làm việc.

Ngày thanh toán thẻ tín dụng

Chủ thẻ tín dụng có 45 ngày miễn lãi, không bị tính lãi suất (tùy quy định của ngân hàng). Qua thời gian này, nếu bạn không thanh toán dư nợ trong thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất dựa trên tổng dư nợ cuối kì.

Vào ngày sao kê hằng tháng, ngân hàng sẽ gửi cho bạn bản sao kê giao dịch trong tháng qua địa chỉ email mà bạn đã đăng kí với ngân hàng. Sau đó, bạn có thêm 15 ngày để thanh toán hết các dư nợ.

thẻ tín dụng là gì
Minh họa ngày thanh toán thẻ tín dụng của ngân hàng Techcombank

Ví dụ: Bạn nhận bảng sao kê thẻ tín dụng trong tháng này vào ngày 28/09, ngày đến hạn thanh toán là ngày 13/10. Tất cả các giao dịch phát sinh sau ngày lập bảng sao kê của kì trước (tức ngày 28/08) sẽ được miễn lãi và tính vào bảng sao kê của kì tiếp theo (ngày 28/09). Thời gian miễn lãi 45 ngày của bạn sẽ bao gồm 1 tháng và 15 ngày miễn lãi. Bạn cần thanh toán toàn bộ số dư nợ trên sao kê trước ngày 13/10. Sau thời gian này, dư nợ trên sao kê được lập ngày 28/09 sẽ bắt đầu bị tính lãi suất. Ngoài ra, để tận dụng 45 ngày miễn lãi cho kì tiếp theo, bạn nên thực hiện giao dịch vào ngày 29/09.

Cách thanh toán số dư thẻ tín dụng

Đến ngày thanh toán, chủ thẻ tín dụng có thể thanh toán toàn bộ dư nợ cuối kỳ hoặc thanh toán tối thiểu bằng các hình thức sau:

Thanh toán tự động: bạn có thể đăng kí với ngân hàng dịch vụ trích tiền tự động từ tài khoản thanh toán để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng (số tiền thanh toán tối thiểu hoặc toàn bộ ghi nợ). Đây cách thanh toán đơn giản, nhanh chóng, đảm bảo chủ thẻ trả nợ đúng hạn. Tuy nhiên, bạn cần duy trì số dư trong tài khoản thanh toán bằng hoặc nhiều hơn dư nợ trong sao kê trước khi đến hạn thanh toán.

Thanh toán tiền mặt: chủ thẻ có thể ra quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ để nộp tiền mặt thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng. Ngoài ra, một số ATM hiện nay của ngân hàng đã thêm chức năng nộp tiền mặt trực tiếp, chủ thẻ có thể thanh toán khoản nợ tín dụng qua ATM.

phương thức thanh toán thẻ tín dụng
Bạn có thể đến quầy giao dịch của ngân hàng để thanh toán các khoản nợ tín dụng

Chuyển khoản: chủ thẻ có thể chuyển khoản bằng dịch vụ Internet Banking hoặc chọn chức năng thanh toán nợ thẻ tín dụng tại máy ATM (phụ thuộc ATM của ngân hàng phát hành thẻ có hỗ trợ chức năng này không).

Thanh toán từ ngân hàng khác: bạn có thể chuyển khoản từ ngân hàng khác đến tài khoản thẻ tín dụng của ngân hàng phát hành thẻ để thanh toán dư nợ tín dụng.

Lưu ý: Khi sử dụng hình thức thanh toán dư nợ tín dụng bằng thẻ ATM (nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản), nếu thanh toán trước 17h trong các ngày làm việc, việc thanh toán sẽ được ghi nhận trong ngày đó. Nếu thanh toán sau 17h trong các ngày làm việc hoặc vào ngày nghỉ, lễ, việc thanh toán dư nợ tín dụng sẽ được ngân hàng ghi nhận vào ngày làm việc tiếp theo.

Những nguyên tắc cần nhớ khi sử dụng thẻ tín dụng

Bảo mật thông tin thẻ

Khi thực hiện thanh toán online, bạn chỉ cần nhập đầy đủ thông tin in trên thẻ kèm số CSC – mã số bảo mật thẻ là đã có thể thực hiện việc thanh toán. Nếu chủ thẻ chia sẻ thông tin bảo mật này với nhiều người, nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân rất cao.

thẻ tín dụng là gì
Mã CSC của thẻ Visa và Master Card nằm ở mặt sau của thẻ

Thẻ tín dụng không yêu cầu nhập mã PIN khi thực hiện giao dịch tại các quầy thanh toán. Điều này tạo sự thuận lợi, dễ dàng cho chủ thẻ nhưng lại rất rủi ro nếu chẳng may thẻ bị mất. Vì vậy, khi bị mất thẻ tín dụng, bạn nên gọi đến ngân hàng đề yêu cầu khóa thẻ, tránh những rủi ro đáng tiếc xảy ra.

Cần làm gì khi mất thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng hiện nay đã trở thành một công cụ thanh toán, chi tiêu hữu ích với nhiều người. Không chỉ giúp hạn chế việc mang nhiều tiền mặt bên người mà còn giúp các giao dịch trở nên dễ dàng, nhanh chóng hơn. Tuy nhiên, nếu bạn chẳng…

Sử dụng thẻ tín dụng tức là đi vay

Không giống như thẻ Debit hoặc ATM, số tiền sử dụng để thanh toán thực chất là số tiền bạn đang vay từ ngân hàng với lãi suất 0% ( trong 45 ngày miễn lãi). Đến thời hạn thanh toán, bạn vẫn phải trả lại toàn bộ số tiền đã “tạm vay”. Nếu chủ thẻ chưa thể thanh toán toàn bộ dư nợ cho ngân hàng vào ngày thanh toán, ngân hàng sẽ bắt đầu tính mức lãi suất khá cao (khoảng 26% đến 31%) dựa trên dư nợ hiện tại trong thẻ tín dụng. Vì vậy, khi thực hiện các giao dịch sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc khả năng trả nợ của mình vào cuối tháng, tránh nguy cơ rơi vào nợ nần chồng chất.

Chú ý khi đưa thẻ cho nhân viên thanh toán

Nhiều chủ thẻ tín dụng khi mua sắm ăn uống ở nhà hàng, trung tâm thương mại thường đưa thẻ của mình cho nhân viên thu ngân để họ thực hiện thanh toán và không hề để mắt đến chiếc thẻ. Thói quen này có thể khiến chủ thẻ đứng trước nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân khá cao nếu chẳng may người nhân viên chụp lại các thông tin bảo mật in trên thẻ.

thẻ tín dụng là gì
Chủ thẻ nên cẩn thận khi đưa cho nhân viên thu ngân quẹt thẻ

Vì vậy, khi đưa thẻ cho nhân viên phục vụ hay thu ngân quẹt thẻ thanh toán, bạn nên chú ý giám sát trực tiếp quá trình nhân viên quẹt thẻ, đồng thời kiểm tra kĩ lưỡng thông tin trên phiếu giấy được in ra.

Quan tâm đến thời gian thanh toán

Tùy thuộc vào độ tín nhiệm của khách hàng mà ngân hàng sẽ cấp hạn mức tín dụng khác nhau. Chủ thẻ tín dụng sẽ được ưu đãi 45 ngày “tạm vay” không lãi suất. Qua thời gian này, nếu chủ thẻ chậm thanh toán hoặc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất trên tổng dư nợ cuối kì trong bảng sao kê cũng như thu phí phạt trả chậm. Do đó, chủ thẻ tín dụng cần có kế hoạch kiểm soát chi tiêu, khả năng thanh toán đúng thời hạn để hưởng những ưu đãi về lãi suất, hạn chế các loại phí phát sinh.

Không sử dụng thẻ tín dụng như thẻ ATM

thẻ tín dụng là gì
Khi dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, chủ thẻ phải chịu phí khá cao

Các ngân hàng không khuyến khích sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt như thẻ ATM. Vì vậy, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn sẽ chịu một mức phí khá cao (thường là 1%- 4% số tiền đã rút). Vì vậy, chỉ nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết.

Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ATM

Có nhiều loại hình thẻ ngân hàng khác nhau đã được phát hành và đưa vào sử dụng rộng rãi, không chỉ ở trong nước mà còn ở quốc tế. Tại Việt Nam, hình thức thẻ ATM là được sử dụng phổ biến nhất để thực hiện các giao dịch…

Nếu sử dụng thông minh và đúng cách, thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán rất hữu ích, ngăn ngừa nhiều rủi ro khi thanh toán bằng tiền mặt. Ngược lại, nếu sử dụng không có sự kiểm soát, chủ thẻ tín dụng rất dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần. Vì vậy, khi dùng thẻ tín dụng, chủ thẻ cần nắm vững những nguyên tắc quan trọng cũng như cân bằng nhu cầu vay với khả năng trả nợ.

Theo Taichinh.online tổng hợp

Cách sử dụng nguồn tiền ngân hàng hiệu quả không lo trả lãi

Tư vấn sử dụng dòng tiền thông minh: Nên tận dụng ưu đãi, mua sắm trả góp 0%, mở thẻ tín dụng có kỳ hạn miễn lãi dài hoặc miễn hoàn toàn lãi suất trọn đời.

Nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, các ngân hàng hiệu áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi, tính năng mới dành cho người dùng thẻ tín dụng. Việc hiểu rõ các tính năng, chính sách thẻ giúp người dùng có thể tận dụng nguồn vốn ngân hàng mà không phải lo về lãi suất.

Tận dụng khoản thời gian miễn lãi

Để tránh phát sinh lãi suất thẻ tín dụng, chủ thẻ cần hiểu rõ về thời hạn miễn lãi của mỗi dòng thẻ. Thông thường, thời hạn miễn lãi rơi vào khoảng 30-45 ngày. Ví dụ với dòng thẻ miễn lãi 45 ngày kể từ ngày phát sinh chi tiêu, nếu chủ th3 nhận sao kê kỳ trước vào ngày 20/4 thì những giao dịch vào ngày 21/4 – ngày đầu tiên của kỳ sao kê mới, sẽ có 45 ngày miễn lãi. Còn nếu giao dịch vào ngày 26/4 thì thời gian miễn lãi chỉ còn 40 ngày. Vì vậy, nguyên tắc “vàng” để chi tiêu thẻ được miễn lãi lâu nhất có thể là chờ đến ngay sau ngày nhận sao kê hãy thực hiện.

cách tính thời gian miễn lãi đối với thẻ tín dụng.

Mua sắm trả góp 0% lãi suất

Cách thức thứ hai để không phải trả lãi suất thẻ tín dụng là tận dụng các chương trình trả góp 0% lãi suất để kéo dài thời gian trả nợ cho các khoản chi tiêu lớn. Các chương trình này hầu hết đều giới hạn về thời gian trả góp và chỉ áp dụng tại các đối tác, sản phẩm, dịch vụ chọn lọc. Kỳ hạn trả góp thường cố định 3,6, 9 hay 12 tháng.

Trả nợ thẻ đúng hạn

Nguyên tắc thứ ba là trả 100% nợ thẻ khi đến thời hạn ghi trên sao kê. Việc không trả đủ sẽ làm phát sinh lãi phổ biến ở mức 31-39% một năm tùy ngân hàng. Việc trả hết nợ thẻ đúng hạn không phải dễ nếu tồn tại khoản dư nợ quá lớn, hoặc chủ thẻ là người bận rộn, hay di chuyển, không có nhiều thời gian thực hiện nghĩa vụ với thẻ đúng hạn. Các chuyên gia cũng khuyến nghị cần có kế hoạch chi tiêu phù hợp điều kiện tài chính để tránh trường hợp nợ đọng thẻ tín dụng, phát sinh “lãi chồng lãi” về lâu dài.

Dùng thẻ tín dụng có kỳ hạn miễn lãi dài

Để xóa bỏ nỗi lo về lãi thẻ tín dụng, chủ thể có thể tìm đến các ngân hàng cung cấp thẻ có kỳ hạn miễn lãi dài. Hiện trên thế giới có nhiều dòng thẻ miễn lãi 3 tháng, 6 tháng, thậm chí 12-18 tháng.

Tại Việt Nam, Ngân hàng Quốc tế VIB vừa ra mắt dòng thẻ miễn lãi VIB Zero Interest Rate. Đây là dòng thẻ đầu tiên trên thị trường miễn hoàn toàn lãi suất trong suốt vòng đời 5 năm của thẻ.

Cơ chế hoạt động của thẻ đơn giản. Ví dụ với nhu cầu chi tiêu hàng tháng là 10 triệu đồng qua thẻ, ở các dòng thẻ áp dụng lãi suất hiện từ 2,59-3,19% một tháng, mỗi tháng chủ thẻ đều phải trả khoảng 259.000-319.000 đồng cho tiền lãi.

Với thẻ VIB Zero Interest Rate, chủ thẻ chỉ phải trả khoản phí xử lý giao dịch là 0,99% là 99.000 đồng, bằng một phần ba số tiền lãi phải trả. Khoản phí này chỉ trừ một lần khi giao dịch và được miễn phí trong ba tháng đầu tiên mở thẻ. Tới các kỳ sao kê, chủ thẻ chỉ cần thanh toán tối thiểu 20% trên tổng dư nợ để được hoàn toàn miễn lãi.

Sử dụng thẻ có thời hạn miễn lãi dài giúp chủ thẻ xóa bỏ nỗi lo trả lãi thẻ tín dụng.

Tận dụng ưu đãi giảm giá

Mỗi ngân hàng hiện đều có một cộng đồng đối tác cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho chủ thẻ với chương trình ưu đãi, giảm giá thường xuyên lên đến 50%. Các loại hình sản phẩm, dịch vụ cũng ngày càng đa dạng, từ ẩm thực, giải trí, nhà hàng – khách sạn, du lịch, cho đến giáo dục, chăm sóc sức khỏe… Người dùng thẻ có thể tận dụng các chương trình giảm giá này để được giảm giá nhiều hơn so với việc trực tiếp giao dịch, chi tiêu tại các cơ sở này.

Chẳng hạn, VIB đang có những ưu đãi độc quyền cho chủ thẻ tín dụng như giảm 15% vào thứ 4 tại Agoda.com, giảm 300.000 đồng vào chủ nhật tại Shopee.vn, hoàn tiền 10% tất cả giao dịch trên Booking.com, trả góp 0% tại British Council, Dale Carnegie Việt Nam, trả góp 0% khi mua bảo hiểm Prudential và Liberty Insurance.

Gần đây nhất, nằm trong các chương trình ưu đãi lớn hàng năm, nhà băng này cũng vừa đưa ra chương trình tặng cơ hội trúng cặp vé du lịch châu Á bằng du thuyền. Cùng với đó là chương trình quay số 100% trúng thưởng hoàn tiền đến một triệu đồng từ nay đến 15/8. Ngoài ra, sẽ có ba cặp vé du thuyền dành tặng cho ba chủ thẻ mở mới có tổng chi tiêu thẻ nhiều nhất trong thời gian trên.

Theo VnExpress